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《开端》圆满结局,财富人生该如何圆满?

来源:BETA理财管理 2022-01-27

大家好,欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧,结果却又如宿命的必然。财商保典,为您守护今天,预见未来。

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财商保典 Vol.571

近期,正午阳光的开年大戏《开端》频频火上热搜,很多人熬夜追剧,打分平台更是给出了8.2分的好成绩,足见这部剧的火爆程度。

这部剧爆火的原因之一是题材引人入胜,讲述了男女主人公在公交车上经历了意外爆炸事故身亡,但却先后进入时间循环26次,每一次都想要通过不同的方式阻止爆炸事故发生的故事。

而在网络上大家也纷纷讨论有关时间循环的话题#如果时间能重来,你最想改变的一件事儿是什么?#,大部分的评论都表达了想要躲避一些已经发生了的意外风险。

不过循环只是一个科幻概念,在现实生活中,人生不可重来,但是风险带来的损失却可以提前预防。

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贝塔数据:人生其实是场循环

其实,每个人的一生就像是一场循环,都要经历成家立业、生老病死,大致可以分为以下4个周期:

1、单身期

从职场新人到成家立业的前期,处于单身期。收入和支出随着社会活动的增加呈上升趋势。这个阶段的身体健康,但是收入增长较慢,处于人生积累期,长本事的阶段,需要耐心学习,厚积薄发。

2、家庭成长期

从成家立业开始到退休之前皆处于家庭成长期。随着工作经验的积累和职级的提升,财富积累加速上升,总体财富流入逐渐覆盖和超过财富流出。成家初期由于需要大额支出购置房产会面临短暂的资金缺口。伴随子女出生,产生抚养费和教育开支,总支出上升。

这个阶段,为了让家庭过上好日子,不少人会选择努力拼事业,但这个时期因为缺乏运动,饮食不规律,身体也可能会落下一些小毛病。

3、离巢期

退休后进入离巢期。在退休后财富收入大幅减少,但此时相应负债压力也相对变小,日常生活所需费用支出也大幅降低,资金流出压力减少。

这个阶段,子女开始有了自己的想法,有时会与自己的意见相左,出现争吵,我们总想着用自己走过的路来给孩子安排更好的路,但是社会在发展,时代在进步,过往的经验未必有效,因此给孩子少一些建议,多一些帮助,这样子女才不会觉得我们烦。

此时应该将更多精力放在自己的医疗和养老储备上,毕竟子女的精力要放在小家和孙辈的身上,我们提前做好养老和医疗储备,也是在给子女减轻负担。

4、空巢期

进入空巢期后,银发一族后期进入财富传承阶段。由于身体机能的衰退,疾病风险增高,医疗支出增加,总体呈现净支出的状态。

这个阶段,子女不一定留在身边,老两口就需要相互扶持,陪伴到老。

除了处理家庭关系,维护好家庭这个圈的平衡外,我们还需要做好财富的管理,因为财富的多少会影响家庭的生活质量:

(贝塔研究院整理)

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贝塔数据:财富也是循环

唐朝诗人李白有句诗流传至今:“天生我材必有用,千金散尽还复来。”这句话道尽了李白对人生道理的感悟,只要我们的才华得以施展,收入不断,那支出再多,也有回来的一天。

我们的财产进进出出,始终处于动态变化中,就像下图一样:

(贝塔研究院整理)

不过古代的平均寿命不及如今,而且也不是人人都有李白的才华,在平均寿命逐渐提升的今天,人的寿命一般是比财富的寿命长的。那么,该如何延长我们的财富寿命,让下一代的生命循环获得更多资金支持呢?可以借助保险的功能来实现。

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贝塔数据:如何延长财富的寿命,让下一代站得更高?

如果把常见的理财方式看作赛跑选手,财富增值的速度比作参赛速度:

1.“股票”速度不定,快的时候很快,能让财富快速增值。但有时候会迷失方向走回头路(下跌);

2.“增额终身寿”起跑线落后于其他选手(前期现价低于所交保费),但它是复利增值,后期速度会越来越快。

它们各有各的优点,但是在延长家族财富寿命这场比赛里,还是增额终身寿险更胜一筹。

(贝塔研究院整理)

增额终身寿险本质上是一种寿险产品,是以人的寿命为保险标的的人身保险,保额会逐年增长,对应的现金价值也会越来越高,收益不会受市场波动影响,且写进保险合同,受保险法保护,安全有保障!

此外,根据保险法规定,指定受益人继承时,保险金将不被当做遗产,直接赔付给受益人,而且被保险人拥有指定受益人的权利,可以随时更改受益人,将财富指定权握在手中,非常适合家庭财富传承。

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贝塔数据:结语

时光不可复制,岁月不可重来。

人生没有如果,风险也很难预测,通过保险进行风险管理,减少损失得到保障,已经成为越来越多家庭的选择。

配置保险必有用,千金散尽还复来,随着保险行业法律法规的进一步完善和从业人员的素质提高,未来保险在促进经济社会发展、保障人民群众生产生活等方面都将继续发挥重要的作用。

风险提示:市场有风险,投资需谨慎。本文不构成对任何人的投资建议,敬请您独立决策并自行承担风险,必要时应咨询第三方专业顾问的意见。

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