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明清两代500年间，被称为“晋商”的山西商人经营茶叶、布匹、丝绸、颜料等行业，在创办票号后达到鼎盛，成为国内实力最雄厚的商帮，甚至还将其商业触角伸向海外，饮誉欧亚。
以电视剧《乔家大院》的原型“祁县乔家”为例，清末乔氏在全国各地有票号、钱庄、当铺、粮店等200多处，流动资金少则700万，多则超过1000万，加上土地房产等不动产，有资产数千万两。
清末至民国，战乱频仍，经济凋敝，许多票号、钱庄破产倒闭，唯有乔家一直支撑到上世纪40年代。
乔家的商业帝国何以在国家风雨飘摇之际，仍能绵延百年？
原因之一是他们遵从了晋商的古老智慧——埋银，即将每年白银收入的一部分窖藏起来。
01
为何把银子埋起来？
曾有人一度认为在全球工业化大背景下，晋商应把利润转化为产业资本，窖藏白银说明晋商保守落后，缺乏远见。
白银作为资本，使其流通才能增值，把银子埋到地下，绝不会“钱生钱”。但是如此浅显的经营常识，作为商业大师的晋商不可能不明白。
这恰恰体现了晋商稳健的经营理念以及规避风险的意识。
况且，处于当时的社会，晋商面临来自多方面的威胁和侵害，不能不储备白银以备不时之需。
当时商业环境不利因素至少有三点：清政府的盘剥、国内战乱、帝国主义侵略战争。
面对大清帝国朝不保夕的颓势，晋商秉承稳健的经营理念，不贸然进行投资，而是将巨额财富铸成银锭窖藏起来，不失为一种明智之举 。
因此在遭到太平天国、八国联军动乱抢劫时，晋商正是靠这些埋起来的银子正常支付客户，维护了票号的信誉，才有了以后的辉煌，这些窖藏白银带来的利益远远大于流通。
02
可以跟晋商学习什么？
晋商的窖藏白银体现了经济学中“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理 。
对于晋商来说，窖藏白银不仅是为了抵御风险的储蓄，也是一种理财方式。窖藏白银可以作为准备金，随时应付危机时的现金提兑，维护商业信用。
否则，一旦发生信用危机，不光票号可能在挤兑中倒闭，就连家族生计都要成问题。
汲取晋商的历史经验，不难看出，作为高净值人群的当代企业家同样要具有风险意识。
高净值人群的风险来自多方面。
一、巨额财产的风险
巨额财产本身就是一种风险，对财富的管理、继承，以及追求更多的财富，都有潜在的风险暗藏其中。
二、婚姻变化的风险
夫妻二人即便在婚前签署了个人财产归属协议，在婚后也容易与其他夫妻共同财产产生混同，从而面临婚姻变动时财产被分割的风险。
土豆网创始人兼CEO王微因离婚财产纠纷错过海外上市良机就是一个知名的例子，错失上市良机后土豆被优酷超越，现在已经成了80后、90后的“记忆”。
三、后代败家的风险
子孙败家的内因归结起来，无外乎两个方面：一是能力有限，自身无法驾驭巨额的家族财富；二是不务正业，不会合理利用家族财富。
继承父亲商业帝国的李兆会，经历短暂成功后，开始沉迷资本市场，从此钢铁事业大幅下滑。2021年，上海法院悬赏2100万通缉李兆会，他从125亿身家的“山西首富”到被悬赏追债的失踪老赖，历时仅短短十年。
普通人面临的风险。
诚然，只有少数人才如当年晋商那般家大业大，但即便是普通家庭，也会在生产生活中面临诸多风险。比如投资暴雷、疫情导致停工停产、重大疾病等。
03
当代人如何埋银子？
意识到风险并不难，很多人都天生具有忧患意识。关键在于意识到风险后，怎么做才能最大程度地规避风险？
对此，晋商的埋银可以给我们一些有益启发。
一笔可观的储蓄，可以成为我们面对一切不测的“备用金”，但我们一定要保证这笔钱绝对安全，不会被随便挪用，最好还能保值增值。
像晋商埋银那样，我们这笔钱该“埋”在哪里呢？增额终身寿险显然是个存钱的好“账户”。
增额终身寿险本质上是一种寿险产品，“增额”意味着它的保额会增长，越往后对应的现金价值就越高。它至少有如下优势。
1、安全稳健
作为保险，增额终身寿的安全性毋庸置疑，其背后有强监管、保险保障基金托底，资金安全有保障。
2、强制储蓄
现代人消费诱惑太多了，很容易就花钱大手大脚，存不下钱。增额终身寿需要每年交保费，等于发挥了强制储蓄的作用。
3、锁定收益
除此之外，增额终身寿还可以实现复利增值，锁定长期收益，利益演示都是体现在现金价值表中，写进保险合同的。
4、取用灵活
需要用钱时，可以通过减保取现来灵活取用，即减少保额，领取现金价值。比如本来有100万的保额，如果需要用钱，就取出来10万，保额就变成了90万。
04
结语
古语云："不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域。"眼光长远，才能持久获利，而增额终身寿险的价值，恰恰也需要经年累月才能体现。
增额终身寿就像是长跑选手，前半程并不出众，却在积蓄力量留到后半程发力，用今天的闲置资金，为我们换取未来的可观收益，就像晋商窖藏白银那样，让财富延续下去。
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