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霍英东70亿争产案开庭,财富传承为何纠纷频出?

来源:BETA理财管理 2022-01-16

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富传承 浅谈法
障余生 席文
财商保典 Vol.562


在港台的亿万富豪中,霍英东的知名度可以说是最高的,这不仅因为他大约一百三十亿港币的个人资产,也因为他曾连任三届全国政协副主席。


有人评价说霍英东的一生就像一块儿多菱角,既折射出了香港二十世纪的风云变幻,也标注了中国近三十年来改革变迁的历程。


“红色商人”霍英东去世已逾15年,但其遗产争夺战2012年以和解中止后,如今再起风云。


1月11日,霍英东子女争产案在香港开庭。



本案涉及霍英东长房的5名子女,原告为长房三子霍震宇、长女霍丽萍、次女霍丽娜3人,被告为次子霍震寰、长子霍震霆。


值得一提的是,霍震霆为“跳水女皇”郭晶晶的公公,霍启刚的父亲。


本次争产案主要矛头指向的是霍震寰,据相关媒体报道,2012年8月,霍英东300亿港元遗产中,二房三房获得100亿港元,长房三兄弟分得余下200亿港元。


而霍震宇一方认为霍震寰在双方2012年签署遗产分配和解协议时隐瞒霍英东在广州南沙发展项目中价值70亿元人民币的权益,要求霍震寰拿出这笔财产。


兄弟阋墙、夫妻反目、儿女争产.....一幕又一幕家族财富传承“大戏”,在近两年频频被爆出。


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财富传承为何纠纷频出?

           

据波士顿咨询发布的《2021全球财富报告》显示,全球65岁以上人群可投资总额达到了29.3万亿美元,预测未来五年,这一数字将以7%左右的年复合增长率增长,意味着2025年这一数字将超过40万亿美元。其中,中国的创一代们乘着改革开放的东风更是积累了大量的财富。


创富不易,守富更难。随着社会经济的不断发展,创一代财富传承问题愈加复杂,可能会因为以下因素而缩水:


1、税收因素


2021年12月27日,全国财政工作会议上财政部表示要做好房地产税试点准备工作,也意味着房地产税的脚步越来越近了,企业家传承房产时,或将面临高额税收。


我国的遗产税当前还未开征,但是参考国际经验,未来遗产税一旦开征,势必也会让高净值人群的财富传承缩水。


2、婚姻变动风险


企业家子女的婚姻失败会给家族资产带来损伤,尤其是可能造成企业股权的稀释。比如三星长公主李富真离婚案历时五年,前夫要求分得1.2兆韩元的财产,最终判得141.13亿韩元(约合人民币8372万元)财产。



3、家族成员争产


豪门最为人津津乐道的话题就是子女争产,很多家族最后的消失都是从争产开始。


当年台湾“台南帮”五巨头中的首富侯雨利去世后,三房太太12名子女争产,为了千亿遗产打了15年的官司,此后台湾富豪榜中排得上号的再无侯家人。


4、下一代财富管理的能力


考虑到继承人并不是财富的创造者,不少继承人并不像他们的上一代一样对家族财富殚精竭虑,甚至可能肆意挥霍。


02

规避财富传承纠纷的法宝


如何规划家族财富传承,才能规避纠纷?除了遗嘱之外,还可以选择以下三种方式:


1、增额终身寿


增额终身寿险本质上是一种寿险产品,“增额”意味着它的保额会增长,越往后对应的现金价值就越高。

由于增额终身寿险保单的资产属于投保人,投保人对其有绝对控制权。所以在实际生活中,可以起到债务隔离、资产传承、婚姻财富规划、税务筹划等作用,很适合被高净值人群用于财富传承和资产规划。

但增额终身寿只能传承现金资产,存在投保人先于被保险人身故的风险。

2、家族信托

家族信托具备财产隔离保护、财富有效传承、婚前财产保护、遗传税务规划等功能,可以避免家族内财产纠纷,并实现财产隔离,避免债务“继承”。

家族信托可实现个性化传承,根据委托人的要求灵活设置各种条款,如设立期限、资产分配方式、突发情况时财产的处置等,并可根据事先约定在信托存续期内进行调整。

因此,对于大型家族企业的财产传承与企业稳定来说,家族信托可以说是最佳选择之一了,他被誉为家族传承皇冠上的明珠,一直是世界顶级家族的优先之选。家族信托的缺点是起点高、设计复杂、运作成本也比较高。


3、保险金信托

保险金信托是以保单收益权为信托财产的一种家族信托,可以帮助高净值人群完成复杂的财富管理需求。

信托设立后该存款既不属于子女的夫妻共同财产,也不属于子女的婚前或婚后的个人财产,且具有相当程度的保密性,可以防范婚变带来的资产分割风险。

保险金信托在保险端,通过对保险架构的设计,可以在一定程度上帮助被保险人或受益人隔离债务风险。

况且,与动辄3000万~5000万资金起点的家族信托相比,保险金信托的门槛要低得多,不用一次性锁定大额资金,极大地提高了资金的使用效率。设立流程也比家族信托更简便。

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结语

创富已然不易,守业尤是艰难,面对传富问题,则更需谨慎。财富传承者需要在法律、税务、金融等各领域专业人士指导下,结合多种法律工具和金融工具,因人而异定制最合适的解决方案。


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