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最近古装剧《梦华录》的热播，让很多人开始对宋朝商业文化感兴趣，一些网友也直言追剧还能学习历史文化，真是一举两得。
确实如此，历数各个朝代，宋朝商业发展的繁荣程度也是个中翘楚。而这部剧就是以宋朝的繁华商业为背景而展开的，剧中讲述了赵盼儿三姐妹在东京的创业之路，从开茶坊到改为开酒楼，但是在准备盘下心仪的酒楼时却出现了阻碍。
原来这家酒楼是一家“正店”，即获得酿酒许可证的“豪华大酒店”。宋朝的东京（汴梁）、西京（洛阳）、南京（今商丘）、北京（大名府）四都，才有这种特许酿酒的正店。正店不但自营酒楼，还向脚店、酒户批发成品酒。
而“正店”作为酒楼的行业龙头，在酒楼行会中自然会立一些规矩，比如“正店”只让男人经营，女子不允许作为“正店”掌柜，赵盼儿作为女子不符合行会的这个要求，即使已经谈妥了价格、付款方式，也没办法签合同盘下这家“正店”酒楼。
而在生活中，也存在着很多我们以为可以随便购买的产品，但其实也会有“行业规矩”来加以限制的。比如说我们常常提到的保险，尤其是健康险，在核保方面就有很多条条框框的限制，达不到要求就是有钱也买不了。
今天我们就来给大家聊一聊保险核保那些事儿~
01
核保是什么？
很多人对保险存在一个误区：认为保险想什么时候投就什么时候投。但实际上，在签保险合同前，需要先过“核保”这一关。
所谓保险核保是指保险公司在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
一般来说，像医疗险和重疾险等健康险的核保最为严格，需要进行详细的健康告知；
其次，像年金险、增额终身寿险等带有理财性质的保险核保较为宽松，进行一些简单的告知即可；
最后，像惠民保、意外险等产品，基本不需要核保。
那么，为什么保险公司需要核保呢？主要有两个原因：
一是为了预防道德风险，防止有人带病投保、故意骗保，妨碍其他投保人享受平等的保障权益；
二是为了降低自身的经营风险。如果保险公司不对保险标的的情况进行严格核实，就可能会增加更多的承保风险，影响公司经营。保险公司想要维持下去，也是需要控制理赔风险的。
所以我们在配置保险的时候，如果核保环节没有通过，就会被保险公司拒保。
02
哪些情况会被拒保？
1、一些小毛病会被拒保
投保医疗险时，如果出现一些医生口中的小毛病，比如肺结节、心电图异常等，就可能会被拒保。
2、有时也需要夫妻双方到场
以身故为给付条件的寿险产品，一般需要投保人和被保险人同时到场，否则没法投保。
比如一对夫妻，因为丈夫经常出差，妻子想偷偷给他投保以身故为给付条件的寿险时，就需要丈夫在场，否则会被拒保。
3、太胖太瘦会被拒保
投健康险时，需要填一些个人信息，其中有一项是身体质量指数（BMI指数），计算公式为：BMI=体重÷身高2。（体重单位：千克；身高单位：米。）
一般健康险的投保会设置一个BMI的范围，比如17≤BMI≤32（不同产品要求不同，以实际产品为准），太低或太高都会被拒保。
4、部分职业会被拒保
因为不同职业所面临的风险不同，所以在配置保险产品的时候也会有职业限制。市面上大多产品支持1-4类职业投保，而对于从事高危职业的人群，在配置保险产品时会有较多的限制。
比如像滑雪运动员，一般的意外险就无法投保，必须配置专业的保险产品。
5、年龄原因被拒保
配置保险时，一般都会有一个投保年龄范围，只有满足这个范围才能配置。年龄太大或太小，都会被保险公司拒保。
比如一般重疾险要求的年龄范围是出生满28天-60周岁，低于或超过就没法投保了。
6、收入原因被拒保
财务状况也是保险公司核保的内容之一，主要会从主要从收入、支出、存款、债务这几方面来分析客户是否具备支付保费的能力。如果负债过多而且收入不高，那么通常也会被保险公司拒保。
比如定期寿险、终身寿险就需要满足收入超过一定范围才能投保。
03
结语
其实，保险就跟谈恋爱一样，需要你情我愿，我们在挑保险的时候，保险公司也在挑我们。
值得提醒的是，保险从业人员在核保阶段问我们问题时，会注意保护我们的隐私，不要因为害怕隐私泄露而忘记如实告知，否则将来可能会有拒赔的风险。
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