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这两天，又在朋友圈看到了网络爱心筹款的消息。
求助信息这样写道：“大家好，我是一位普通的父亲，我每天都在满心期待孩子长大，她的到来带给我和家人很多欢乐，日子平平淡淡也幸福。然而一场大病打破了我们平静的生活。我女儿**今年10岁，因为时常感到身体不适，就带她去了医院，经检查，医生告知是急性淋巴细胞白血病，后期的治疗方案是需要手术、化疗，并且需要长期配上药物治疗，生命才能得以维持，至少需要30万元的医疗费。这么高的治疗费用对我们这个本就不宽裕的家庭，无异于雪上加霜，女儿那么小就要经历病痛的折磨，我真的很痛心，只怪自己没能力，没有保护好她。”
筹款总额度是30万元，目前已经有3220个人帮助，不过只筹集到了7.3万元，还有20多万的缺口。
我和朋友都为这个小姑娘尽了绵薄之力，他知道我对社保了解较多，就忍不住问了我一个问题，为什么这个小姑娘不用医保？
01
不是不用，而是医保报销有限制
目前全国的医保覆盖率已经常年维持在95%以上，新生儿医保也是国家的一项重要的福利政策，这位10岁的小姑娘早就交了医保。
那为什么有医保，却不能全部都报销呢？可以看看下边这张图：
因为医保下有起付线，上有封顶线。未达起付线不报销，超过封顶线的部分，有的会部分报销，有的需要全部自费。
药品报销比例限制，目前医院的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点儿不报销，只能自费。而大多数大病进口药、特效药都需要自费（各地医保政策不同，以地方为准）。
举个简单的例子，前段时间冲上热搜可以治疗癌症的CAR-T药物，120万一针，没有纳入医保，就只能全部自费。
这对于大部分家庭来说，不是不用医保，而是医保不能全包，只能保障基础。
那碰到重大疾病，就只能求助于网络爱心筹款了吗？也不是，如果提前配置重疾险，就可以规避这样的风险。
02
重疾险是什么？有什么用？怎么选？
重疾险，是指以特定重大疾病为给付保险金条件的疾病保险，只要确诊初次罹患了符合保险合同中的重疾，达到合同约定的理赔条件，保险公司就会直接赔付给你一笔钱。
一般重疾险的保额都在几十万左右，可以用于前期的治疗费用，营养费，治疗期间的日常开销，家人护理期间的收入损失，后期的治疗费用等等。
目前，很多重疾险产品的重疾病种一般都会包含近100种重大疾病，其中有28个高发病种是保险行业协会统一规定、统一写入保险合同里的，覆盖95%以上的常见重疾，所以疾病这一块虽然条款很长，但是重疾这一部分可以不用细看。
不过，如果选择带轻症、中症责任的重疾险，建议仔细看看这两类疾病的具体描述。
保额越高越好，只有保额够高，才有足够抵御风险的能力。建议30万起步。
保险期间需要结合自身的预算来选择，预算充足选择保终身；预算有限选择保至60或70岁。
此外，千万不要忽略了大人的重疾保障。除了给宝宝配置好重疾险以外，不要因为大人的比小朋友的贵，就不给自己投保，给自己配置好重疾保障，相当于为家庭增添了一层护盾。
03
结语
最后，希望这位小姑娘能够早些康复，祝愿这个家庭能够早些渡过难关。
也建议其他小伙伴，在身体健康的时候，早些为自己和家庭配置好重疾保障，提高家庭的抗风险能力！
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