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如何通过增额终身寿让家庭财富稳健增值?

来源:BETA理财管理 2022-06-21

大家好,欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧,结果却又如宿命的必然。财商保典,为您守护今天,预见未来。


富传承 浅谈法
障余生 席文
财商保典 Vol.662


投资就像穿越荒漠,方向正确的时候,我们就会离目标越来越近;可是迷失方向后,白费功夫不说,可能还会付出不小的代价。


投资并不简单,想要获得不错的收益更难,需要我们不断学习,积累投资经验。今天就通过四个故事,来聊聊投资这件事。


01

四个财商小故事


一、为什么要投资?


老人路过田间,问一位农夫:“今年的麦子种了没?”农夫:“没有,我害怕遭遇旱灾。”老人又问道:“那么,棉花你种了没?”农夫:“没有,我害怕棉花被虫子吃了。”老人很疑惑:“那你到底种了什么?”农夫:“我什么都没种,我要确保安全。”


投资启示:假如你什么风险也不敢冒,什么也不愿付出,那是很安全,但什么也收获不到。



二、投资莫忘风险


老刘做的是船运生意,恰逢运输兴起,积累了不少身家。为了当上本地船王,老刘将所有身家都用来买船,迅速成为当地船运龙头,按照这个模式,老刘不断扩张。然而在一次大型运输中,船队遇到大风浪,几乎全军覆没,老刘是人货两失,赔了个倾家荡产。


投资启示:假如你在投资的过程中,只顾着收益,而忽略了风险,那遇到突发状况,结果可能就是血本无归。


三、学会留有余地


明清两代500年间,晋商成为国内实力最雄厚的商帮,甚至还将其商业触角伸向海外,饮誉欧亚。以祁县乔家为例,清末乔氏在全国各地有票号、钱庄、当铺、粮店等200多处,太平时节每年都能赚很多钱。


不过,即便赚得再多,乔家一直遵守着一条规矩,会将每年收入的一部分白银埋在地下。有人笑话晋商保守落后,白白错过发展机遇。


把银子埋到地下,绝不会“钱生钱”。但在遭到太平天国、八国联军动乱抢劫时,乔家靠这些埋起来的银子正常支付客户,维护了票号的信誉,才有了后来的辉煌。


投资启示:不怕一万,就怕万一,风险难以预计,只有提前留有储备,才能应对未知风险。


四、复利的力量


一位国王酷爱国际象棋,而且棋艺高超,未逢敌手。为了找到对手,他下了一份诏书,说不管是谁,只要下棋赢了他,就会答应任何一个要求。


这时候一个年轻人来到皇宫战胜了国王,国王问这个年轻人要什么奖赏,年轻人说他只要一点小奖赏:就是在他们下棋的棋盘上放上麦子,棋盘的第一个格子中放上一粒麦子,第二个格子中放进前一个格子数量的一倍麦子,接下来每一个格子中放的麦子数量都是前一个格子中的一倍,一直将棋盘每一个格子都摆满。


国王没有仔细思考,以为要求很小,于是就欣然同意了。但很快国王就发现,即使将自己国库所有的粮食都给他,也不够百分之一。因为从表面上看,青年人的要求起点十分低,只有一粒麦子,但是经过很多次的翻倍,就迅速变成庞大的天文数字。



投资启示:在投资的过程中,大家更多关注的往往是短期的高收益,其实,时间加复利才是稳健增值的利器。


02

如何让财富稳健增值?


“为什么要投资”和“投资有风险”已经日益为人熟知,但是如何抵御风险,让资产稳健增值,恐怕很多人并不知晓。晋商埋银和国王下棋的故事可以给我们一些启发。


在创富时期,将收入的一部分“埋入”增额终身寿险,有效保额和现金价值会随着保单年度的延长而复利增值。保单受《保险法》保护,保险公司受保险保障基金保护、银保监会监管,安全性很高,而且还可以提供终身保障;亟需资金周转时,可以通过减保功能或保单贷款来应急。



不过需要注意的是,不少增额终身寿险在减保时需要满足一些条件,取用也不宜过于频繁,不然会影响保单现金价值的增长,当现金价值取完时,保单的效力也就终止了。


03

结语


在净值化理财、后疫情时代,理财不能“任性”,除了通过权益类投资来博得高收益之外,也需要分出部分资金“埋入”安全稳健的增额终身寿险,市场上扬时,耐心放在里面增值;市场下降,家庭需要应急资金时,它可以雪中送炭~


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