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保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.570
近日，家住上海的伍女士因为银行审批房贷延误，被卖家告上法庭。法院判处其赔偿卖家违约金、装修费和案件受理费共计484.6万元，伍女士一时间被不少网友称为“最惨购房者”。
来源于九派新闻-贝塔研究院整理
从个人来看，针对此案，律师提示，购买大宗商品的消费者在签合同的时候，必须要保持谨慎，可以提前和卖家订立相对宽松一些的合同条款，避免遇到特殊情况，让自己也遇上这样的糟心事。
从理财角度来看，受到“房住不炒”的政策影响，房产投资热度在逐渐冷却，金融市场正迎来财富大迁徙时代，对投资的要求也越来越高。
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贝塔数据：房产向下，金融资产向上
从全球来看，今年是疫情的第三年，全球经济复苏正在面临多重挑战。1月25日，国际货币基金组织（IMF）在最新一期《世界经济展望》中预测，2022年全球经济增速为4.4%，比三个月前的预测低0.5个百分点，2023年将进一步放缓至3.8%。
IMF经济顾问兼研究部主任吉塔·戈皮纳特在发布会上说，奥密克戎毒株的迅速蔓延导致许多国家重启防疫限制措施，加剧了劳动力短缺；供给扰动仍对经济活动构成压力，并导致通胀进一步上升；创纪录的债务水平和不断攀升的通胀限制了许多国家的应对能力。
从中国来看，回顾2021年，我国的经济政策仍是以稳为主，两会多次强调“六保六稳”，整体基调都是健康高质量的发展。
以房地产为例，2021是房地产变动较大的一年，这一年，在“房住不炒”的主基调下，房地产长效机制持续完善，热点政策频出，从二手房指导价、集中供地、防止城市更新大拆大建房地产化、到房地产税，都在为房地产市场保持长期稳健发展奠定基础。
从个人来看，过去20年，我国的居民投资大头都放在了房地产投资上，不过在这几年政策的影响下，出现了一个变化，房产投资逐渐在向金融类资产转移，各行业变革期阵痛难免，对于个人投资者来说，也许高净值的策略转变值得重点关注。
根据胡润百富发布的2021中国家族财富可持续发展报告显示，复杂的经济环境（63%）、疫情防控常态化（58%）和社会养老课题（50%）成为高净值人群最关注的三个话题。“安全”超越“增长”连续两年成为高净值人群最为看重的投资理财目标。
（贝塔研究院整理 ）
那么，财富安全管理到底有多重要？不妨通过一栋世界著名建筑来理解。
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贝塔数据：如何让自己的财富大厦更稳固？
比萨斜塔建造于1173年，是意大利比萨城大教堂的独立式钟楼，在1987年被列入世界文化遗产，几乎撑起了意大利旅游业的半边天，比萨斜塔之所以世界闻名，主要是因为它是倾斜的建筑，屹立800多年而不倒。
比萨斜塔最开始设计时并不是倾斜的，不过因为当地土壤松软，且处于地震多发的地区，这个建筑渐渐就歪了。
这栋建筑之所以能屹立至今，多亏了世界各地的工程师一直在想办法加固地基，经过多次加固才保住了比萨斜塔。
这就给我们带来了一个财富管理启示，如果把我们的财富比作一座大厦，只有地基够结实，我们的财富大厦才更安全，才能盖得更大更高。
而保险作为财富管理工具，就像地基一样，能够加固我们的财富大厦。
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贝塔数据：如何通过保险来加固我们的“地基”？
可能会有人问，保险不是保障人身安全的工具吗？为什么还能保障财富安全？其实，根据保险法中对于保险的定义，我们就能看到，保险不光可以保人，还可以保财产。
（贝塔研究院整理 ）
例如两全保险，是以储蓄为重点的生存保险。不光可以保障人身，还可以保全财产。该项保险可以为子女筹集教育费用、结婚资金或创业资金等。两全保险除在保险满期时给付保险金以外，保险期间内被保险人身故时，保险人也负给付保险金责任。
尤其是疫情过后，各行各业都在加速转型，对于无法确保自身收入的群体来说，财富安全管理就变得愈发重要，而为了保证我们的地基稳固，不妨考虑趸交（一次性付清）两全保险，这样做的好处是：
1、缴费手续简单、省事，也不用担心后续资金周全不灵，导致保费断缴的问题；
2、趸交保费比期交的总保费要低，更划算；
3、未雨绸缪，不用担心将来市场变动带来的投资风险。
4、不管是保障期内不幸身故，还是安全度过身故保障期，都可以领取到保险金，给家人留一份保障，保障全面。
5、一般保单都支持贷款，最高可贷现金价值的80%，资金周转不灵时可以通过保单贷款来应急。
6、资金的占用周期短，目前不少两全险的保险期间为5年，将闲置资金盘活。
7、收益稳健：如果附加万能账户，可以获得一部分保底收益，和一部分浮动收益。保底收益能让我们的资金稳健增值，而浮动收益在市场较好时能带给我们更多收益。
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贝塔数据：结语
《素问》有云：“夫病已成而后药之，乱已成而后治之，譬犹渴而穿井，斗而铸锥,不亦晚乎。”意思是，当我们发现病了再去医治，出了乱子再去管理，就像渴了才去挖井一样，不就晚了嘛！
投资也是如此，将目光放长远，提前做好规划，时刻备好底层保障，不要等到出了问题再去着急，悔之晚矣。你觉得呢？
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