数据分析 >> 新闻资讯 >> 房没买成倒亏千万,该如何保证财富安全?

房没买成倒亏千万,该如何保证财富安全?

来源:BETA理财管理 2022-01-26

大家好,欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧,结果却又如宿命的必然。财商保典,为您守护今天,预见未来。

富传承 浅谈法

障余生 席文

财商保典 Vol.570

近日,家住上海的伍女士因为银行审批房贷延误,被卖家告上法庭。法院判处其赔偿卖家违约金、装修费和案件受理费共计484.6万元,伍女士一时间被不少网友称为“最惨购房者”。

来源于九派新闻-贝塔研究院整理

从个人来看,针对此案,律师提示,购买大宗商品的消费者在签合同的时候,必须要保持谨慎,可以提前和卖家订立相对宽松一些的合同条款,避免遇到特殊情况,让自己也遇上这样的糟心事。

从理财角度来看,受到“房住不炒”的政策影响,房产投资热度在逐渐冷却,金融市场正迎来财富大迁徙时代,对投资的要求也越来越高。

01

贝塔数据:房产向下,金融资产向上

从全球来看,今年是疫情的第三年,全球经济复苏正在面临多重挑战。1月25日,国际货币基金组织(IMF)在最新一期《世界经济展望》中预测,2022年全球经济增速为4.4%,比三个月前的预测低0.5个百分点,2023年将进一步放缓至3.8%。

IMF经济顾问兼研究部主任吉塔·戈皮纳特在发布会上说,奥密克戎毒株的迅速蔓延导致许多国家重启防疫限制措施,加剧了劳动力短缺;供给扰动仍对经济活动构成压力,并导致通胀进一步上升;创纪录的债务水平和不断攀升的通胀限制了许多国家的应对能力。

从中国来看,回顾2021年,我国的经济政策仍是以稳为主,两会多次强调“六保六稳”,整体基调都是健康高质量的发展。

以房地产为例,2021是房地产变动较大的一年,这一年,在“房住不炒”的主基调下,房地产长效机制持续完善,热点政策频出,从二手房指导价、集中供地、防止城市更新大拆大建房地产化、到房地产税,都在为房地产市场保持长期稳健发展奠定基础。

从个人来看,过去20年,我国的居民投资大头都放在了房地产投资上,不过在这几年政策的影响下,出现了一个变化,房产投资逐渐在向金融类资产转移,各行业变革期阵痛难免,对于个人投资者来说,也许高净值的策略转变值得重点关注。

根据胡润百富发布的2021中国家族财富可持续发展报告显示,复杂的经济环境(63%)、疫情防控常态化(58%)和社会养老课题(50%)成为高净值人群最关注的三个话题。“安全”超越“增长”连续两年成为高净值人群最为看重的投资理财目标。

(贝塔研究院整理 )

那么,财富安全管理到底有多重要?不妨通过一栋世界著名建筑来理解。

02

贝塔数据:如何让自己的财富大厦更稳固?

比萨斜塔建造于1173年,是意大利比萨城大教堂的独立式钟楼,在1987年被列入世界文化遗产,几乎撑起了意大利旅游业的半边天,比萨斜塔之所以世界闻名,主要是因为它是倾斜的建筑,屹立800多年而不倒。

比萨斜塔最开始设计时并不是倾斜的,不过因为当地土壤松软,且处于地震多发的地区,这个建筑渐渐就歪了。

这栋建筑之所以能屹立至今,多亏了世界各地的工程师一直在想办法加固地基,经过多次加固才保住了比萨斜塔。

这就给我们带来了一个财富管理启示,如果把我们的财富比作一座大厦,只有地基够结实,我们的财富大厦才更安全,才能盖得更大更高。

而保险作为财富管理工具,就像地基一样,能够加固我们的财富大厦。

03

贝塔数据:如何通过保险来加固我们的“地基”?

可能会有人问,保险不是保障人身安全的工具吗?为什么还能保障财富安全?其实,根据保险法中对于保险的定义,我们就能看到,保险不光可以保人,还可以保财产。

(贝塔研究院整理 )

例如两全保险,是以储蓄为重点的生存保险。不光可以保障人身,还可以保全财产。该项保险可以为子女筹集教育费用、结婚资金或创业资金等。两全保险除在保险满期时给付保险金以外,保险期间内被保险人身故时,保险人也负给付保险金责任。

尤其是疫情过后,各行各业都在加速转型,对于无法确保自身收入的群体来说,财富安全管理就变得愈发重要,而为了保证我们的地基稳固,不妨考虑趸交(一次性付清)两全保险,这样做的好处是:

1、缴费手续简单、省事,也不用担心后续资金周全不灵,导致保费断缴的问题;

2、趸交保费比期交的总保费要低,更划算;

3、未雨绸缪,不用担心将来市场变动带来的投资风险。

4、不管是保障期内不幸身故,还是安全度过身故保障期,都可以领取到保险金,给家人留一份保障,保障全面。

5、一般保单都支持贷款,最高可贷现金价值的80%,资金周转不灵时可以通过保单贷款来应急。

6、资金的占用周期短,目前不少两全险的保险期间为5年,将闲置资金盘活。

7、收益稳健:如果附加万能账户,可以获得一部分保底收益,和一部分浮动收益。保底收益能让我们的资金稳健增值,而浮动收益在市场较好时能带给我们更多收益。

04

贝塔数据:结语

《素问》有云:“夫病已成而后药之,乱已成而后治之,譬犹渴而穿井,斗而铸锥,不亦晚乎。”意思是,当我们发现病了再去医治,出了乱子再去管理,就像渴了才去挖井一样,不就晚了嘛!

投资也是如此,将目光放长远,提前做好规划,时刻备好底层保障,不要等到出了问题再去着急,悔之晚矣。你觉得呢?

- End -

免责声明:文章内容仅供参考,不构成对任何人的投资建议、要约或要约邀请,投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息作出决策。市场有风险,投资需谨慎。如果您认为文章内容侵犯您的知识产权,请提交相关链接至邮箱:ipr@betawm.com,我们将及时处理。


分享到QQ空间